نظام التمويل العقاري مؤسسة النقد: ما هي تعديلات "ساما" الأخيرة على نظام التمويل العقاري؟
قال مسؤول في مؤسسة النقد السعودي (ساما) إن أنظمة الرهن العقاري التي طال انتظارها لن تساهم في خفض أسعار العقارات في المملكة العربية السعودية التي تعاني من أزمة إسكان متفاقمة. ونقلت صحيفة "الشرق" السعودية اليوم الأحد عن مدير برامج التمويل في مؤسسة النقد السعودي "محمد الشايع" تأكيده أن هناك تحديات تواجه البنوك بعد البدء في تنفيذ نظام الرهن العقاري، وأكد أن التعامل مع مثمّنين عقاريين غير مؤهلين أكبر خطأ قد ترتكبه البنوك في الفترة المقبلة، متوقعاً بدء العمل بأنظمة الرهن العقاري بعد إجازة عيد الفطر. وكان من المقرر صدور اللائحة التنفيذية لقانون الرهن العقاري –البدء بتنفيذ النظام- في أغسطس/آب 2012 بعد أن وافقت الرياض في مطلع يوليو/تموز 2012 على قانون التمويل العقاري الذي بقي قيد البحث لسنوات لكنه تعثر بسبب اعتبارات تتعلق بتقديم تمويل عقاري بشكل يتفق مع الشريعة الإسلامية وكيفية التعامل مع قضايا حساسة مثل السماح للبنوك بمصادرة منزل المقترض في حالة تعثره في السداد. وقال "الشايع" إن هذه الأنظمة لن تساهم في خفض أسعار العقارات، وحمّل المواطن السعودي مسألة تأخر تملكه منزلاً، وذلك بسبب ضعف ثقافة الادخار.
التمويل العقاري بنك الراجحي
"مؤسسة النقد السعودي ترفع الحد الأقصى لتمويل المسكن الأول إلى 85% آخر تحديث: الخميس 6 ربيع الثاني 1438 هـ - 05 يناير 2017 KSA 15:16 - GMT 12:16 تارخ النشر: الخميس 6 ربيع الثاني 1438 هـ - 05 يناير 2017 KSA 23:00 - GMT 20:00 To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading your web browser أدخلت مؤسسة النقد العربي السعودي تعديلات متتالية على شروط التمويل العقاري الأساسية التي تضمنتها اللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري التي بدأ تطبيقها في نوفمبر 2014، كان آخرها زيادة الحد الأقصى لنسبة التمويل التي يمكن للبنوك التجارية منحها للمواطنين من 70% إلى 85% من قيمة المسكن الأول. وتأتي هذه الخطوة بعد أن كانت ساما قد رفعت في مارس 2016 النسبة المسموح بتمويلها من قبل مؤسسات التمويل العقاري من 70 إلى 85% من قيمة العقار مستثنية في حينها البنوك التجارية من هذا القرار تفاديا لمخاطرة المصارف بالأموال المودعة لديها. وفي فبراير 2016، استكملت ساما التنسيق مع وزارتي المالية والإسكان، حول برنامج "الرهن الميسر" للتمويل العقاري الذي يسمح للبنوك بتمويل 85% من قيمة العقار منها 15% مقابل ضمان من وزارة المالية.
sama مؤسسة النقد العربي السعودي الأنظمة والتعليمات والتعاميم أنظمة التمويل أنظمة التمويل
دخل سوق التمويل العقاري في السعودية أولى مراحل التنظيم الفعلي بإقرار منظومة التمويل العقاري، التي تتضمن اللوائح التنفيذية لأنظمة (التمويل العقاري، التأجير التمويلي، ومراقبة شركات التمويل) دخل سوق التمويل العقاري في السعودية يوم أمس الأحد أولى مراحل التنظيم الفعلي بإقرار منظومة التمويل العقاري، التي تتضمن اللوائح التنفيذية لأنظمة (التمويل العقاري، التأجير التمويلي، ومراقبة شركات التمويل) ونشرتها مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) على موقعها الالكتروني إيذاناً ببدء العمل فيها. وتأتي هذه الخطوة بعد موافقة مجلس الوزراء السعودي على أنظمة التمويل العقاري التي تشمل بالإضافة إلى الأنظمة الثلاثة، نظام الرهن العقاري، ونظام التنفيذ الذي يتولى التنفيذ وإجراءاته دائرة تنفيذ تخصص في المحاكم العامة في مدن المملكة ومحافظاتها الرئيسية. وأوجبت اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل على الشركات والمؤسسات العاملة التي تمارس نشاط التمويل قبل سريان النظام تزويد المؤسسة خلال تسعة أشهر من تاريخ سريان النظام بخطة لتسوية أوضاعها وفق أحكام نظام مراقبة شركات التمويل خلال مهلة السنتين المنصوص عليها في المادة 36 من النظام أو خطة للخروج من السوق.
التمويل العقارى ما هو التمويل العقارى؟ التمويل العقارى هى معاملة مالية مع بنك أو مؤسسة تمويلية مفادها أن يحصل المستفيد على عقار مقابل سداد كلفته على مبالغ ماليه متعددة فى شكل أقساط. يهدف نظام التمويل العقارى إلى توفير مسكن مناسب للمنتفع بنظام دفع ميسر يتناسب مع معدل دخل المنتفع أو المتقدم للقرض. اقرأ ايضاً نبذة عن حجم التمويل العقارى فى الخليج بداية التمويل العقارى مطلع القرن الماضى مع إنتخاب الرئيس الأمريكى روزفلت و بداية تطور الإقتصاد الأمريكى إتجهت الحكومة الأمريكية إلى تعزيز فكرة الإستهلاكية عند المواطنين لتنشيط حركة السوق من خلال تسهيل عمليات البيع. لذلك فى عام 1934 تم تأسيس أول مؤسسة لضمان عمليات الرهن العقارى فى الولايات المتحدة و هى إدارة الإسكان الفيدرالى Federal Housing Administration للتأمين على المقرضين لتكون أول مؤسسة رسمية لضمان عمليات التمويل العقارى فى العالم. فرانكلين روزفلت بدأت فكرة الرهن العقارى المنظم فى الإنتشار سريعا فى دول كثيرة حول العالم بداية من كندا التى عدلت قانون الإسكان الوطنى ليسمح للبنوك تقديم خدمات التمويل العقارى فى عام 1954 و يأتى بعدها تباعا دول أوروبا و مناطق أخرى حول العالم.
ما هو التمويل العقارى و ما هى أبرز أنواعه؟
تعتمد المصارف التجارية العاملة في السعودية نوعين رئيسين من صيغ التمويل العقاري المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، والمعروفين بصيغة "الإجارة" وصيغة "المرابحة". ووفقاً للإحصائيات الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي، فقد بلغ حجم التمويل العقاري الممنوح من قبل المصارف التجارية العاملة في المملكة لقطاع الأفراد بنهاية الربع الثالث من العام الماضي 2017 ما قيمته 117. 7 مليار ريال (بارتفاع نسبته 7. 5 في المائة) عن الفترة المقابلة من العام السابق، فيما بلغ حجم التمويل العقاري الممنوح من قبل المصارف لصالح قطاع الشركات 102 مليار ريال خلال الفترة نفسها (بارتفاع نسبته 10 في المائة)، ليصل بذلك إجمالي حجم التمويل العقاري المقدم حتى نهاية الفترة إلى نحو 220 مليار ريال. وتتسم عقود التمويل العقاري القائمة وفقا لصيغة الإجارة بأنها متغيرة التكلفة، حيث ترتبط معدل فائدتها بمؤشر مرجعي يطلق عليه الـ "سايبور SIBOR، الذي عادة ما يكون لمدة عام أو 12 شهرا، إذ يتم إعادة تقييم العقد عند نهاية كل فترة إيجارية وفقا للتغير الذي يطرأ على المؤشر نتيجة لعوامل ترتبط بالسيولة والوضع الاقتصادي العام. بينما تتميز عقود التمويل العقاري القائمة وفقا لصيغة المرابحة بأنها ثابتة التكلفة، حيث يحدد معدل فائدتها مسبقا عند إبرام عقد التمويل، وتبقى ثابتة دون تغيير طوال مدة العقد وحتى نهايته.
وأشارت مؤسسة النقد في موقعها الإلكتروني إلى أنها تسعى من خلال هذه القواعد إلى تحقيق عدة أهداف؛ منها جذب شريحة جديدة من المستثمرين والشركات من أصحاب رؤوس الأموال الصغيرة والمتوسطة للعمل تحت إشرافها بشكل يضمن كفاءة عمل هذه الشركات من خلال الالتزام بما تصدره المؤسسة من متطلبات تتعلق بأمن المعلومات وحوكمة الشركات والتنظيم الداخلي والإسناد وإدارة المخاطر والالتزام والمراجعة الداخلية. كما تهدف المؤسسة من خلال هذه القواعد إلى دعم قطاع التمويل بالسماح بدخول نشاطَي الوساطة الإلكترونية، وتحصيل ديون جهات التمويل، وذلك ضمن إطار رقابي وإشرافي يضمن استقرار القطاع وحماية حقوق المستهلك. بعض روابط أخبار وتقارير من صحيفة أملاك العقارية العدد 185 تمويل عقاري – مشاريع عقارية – فرص استثمارية – عقارات – أسهم أرامكو – بناء وتشييد – تمويل عقاري رئيس التحرير عبدالعزيز العيسى يشرح قصة شعار صحيفة أملاك العقارية شركة أرامكو تحدد رسمياً سعر السهم 32 ريال في الاكتتاب.. وتطرح 3 مليار سهم للأفراد والمؤسسات المعهد العقاري السعودي يعتمد عبدالعزيز العيسى مدرباً في دوراته التدريبية خلال ورشة عمل بغرفة الرياض.. بيان تتيح الاستعلام عن الحالة المالية والقانونية لـ 200 مليون شركة عالمية في ذكرى البيعة الخامسة للملك سلمان وزارة الإسكان تحصد ثمار النجاح وزارة الإسكان تطلق تطبيق "سكني" ومنصّة إلكترونية جديدة على الأجهزة الذكية القروض العقارية للأفراد تقفز خلال أكتوبر الماضي إلى 9.
- تجمع طلاب جامعة الملك فيصل
- تسجيل الدخول جوجل
- المخالفات المرورية بعد تعديل النظام .. غرامات تصل إلى 10 آلاف ريـال | صحيفة الاقتصادية
- مؤسسة النقد السعودي تنشر لوائح التمويل العقاري وتأخذ بألفي ملاحظة لمواطنين - أريبيان بزنس
- مشاهدة فيلم Fast and Furious 7 2015 مترجم | سيما فور اب
- فيلم القطار 777
- وزاره التجاره الدخول الموحد
- قياس المعلمات تسجيل
- اسعار ايجار السيارات في السعوديه المستعمله
- تمويل عقاري - مؤسسة النقد السعودي تطرح قواعد الترخيص للأنشطة المساندة لنشاط التمويل للعموم
- أنظمة التمويل
- بشرى قادمة.. إستثناءات جديدة لرسوم المرافقين والعمالة - صحيفة نبض المواطن
موضحاً أن أي تأثير لنظام الرهن، إن وجد، سيكون محدوداً جداً. وأضاف إن عدة عوامل تتحكم في أسعار العقار، ونظام الرهن العقاري هو أحد هذه العوامل. موضحاً أن الشركات التمويلية القائمة في السعودية، لن تتأثر من تنفيذ هذا النظام. وقال "إذا وجد تعارض بين العقود القديمة، والجديدة، بعد تطبيق النظام، فإنه يمكن تعديلها، وإعادة كتابتها"، مؤكداً أن "أنظمة الرهن ليست أداة لتملّك المواطنين مساكن، وإنما أداة لتسهيل تملك المقتدرين، وذوي الدخول المرتفعة مساكن، أما توفير المسكن، فهو مسؤولية وزارة الإسكان، التي تسعى إلى ذلك". وذكرت صحيفة "الشرق" اليومية إنه حول قيمة القروض التي تكفي 70 بالمئة من قيمة العقار، قال "الشايع" إنها نسبة عادلة، مشيراً إلى أن "أعداد السعوديين القادرين على توفير نسبة الـ 30 بالمئة من قيمة العقار، تعد قليلة، مبيناً أن تحديد نسبة القرض لتكفي 70 بالمئة من قيمة العقار، جاء بناءً على دراسة أوضاع عدد من الدول التي عانت ويلات السقف المفتوح للإقراض.